Vous avez peur de ne jamais pouvoir acheter un bien immobilier ? Vous écoutez certains influenceurs sur les investissements mais leurs recommandations semblent incompréhensibles ?
Cernons plus précisément vos craintes en voyant d’abord brièvement l’emprunt et ses coûts (I) puis une simulation d’un achat appartement (II). Ce sera principalement par la manipulation d’un tableau de calcul (III) que nous pourrons réaliser tous les calculs (tableau disponibles gratuitement).
I. L’emprunt et ses coûts
Simulons le cas du revenu médian en France en 2023
Pour un revenu net mensuel de 2 183,00€, la capacité maximale d’endettement mensuelle est de 764,05€.
Avec un taux à 3,15% sur 25 ans …
On peut emprunter au maximum environ 153 000€ sur 25 ans …
… avec une Mensualité de 756,66 € (incluant l’Assurance Décès Invalidité).
Pour rembourser totalement votre emprunt et tous ses frais relatifs, il vous faudra débourser au total : 227 443,48 €.
Le coût total de cet emprunt, soit la pure perte, est de: 73 998,38 €.
II. Simulation d’achat d’un appartement de 2 pièces, 38m² à 145 000 €
Avec un apport d’environ 15 000€ Il sera possible d’acquérir le bien avec, sur 25 ans, une Mensualité (avec ADI) de 758,14 €.
Le cout total de l’emprunt d’élève à 74 143,48 €.
III. Tableau de calcul
Je vous invite à vous approprier le tableau de calcul en le téléchargeant et en utilisant vos propres montants. Vous observerez qu’il y a trois parties principales à cette feuille de calcules.
Ce tableau permet de gérer différentes parties de la feuille.
Vous pourrez dans un premier temps adapter les valeurs à votre situation (notamment pour ce qui est des revenus) puis simuler différents scénarios en fonction du bien que vous souhaitez acquérir, du taux, de l’apport, etc.
Ensuite, une fois que vous avez ciblé un scénario qui vous convient, vous pouvez simuler la production d’un tableau d’amortissement très proche de celui que les banques vous proposeront.
A partir de ces éléments, vous pourrez aborder votre projet avec plus de sérénité.